河南之火，已经燎原

今年河南的新闻有点多。

从年初防疫政策上的令人匪夷所思的入豫即送红码，到农商银行储户无法取款被赋红码并引起群体事件，再到烂尾房业主集体停止还贷引发全国的停贷，河南从中原之地，变成了落后野蛮的地方。

储户的事儿，现在河南银保监局、河南省地方金融监管局联合发布公告说：

“自 7 月 15 日起，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、拓城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展垫付，对5万元以下的客户先行垫付，对5万元以上的另行公告陆续垫付。”

我很好奇，垫付的钱从哪儿来？理论上所有的财富都是劳动者创造的，政府机构均为纳税人供养的，也就是说，国家本身并不创造财富。那意思是不是又是拿纳税人的钱去补储户被贪没的钱？就像疫苗、核酸检测一样，其实是全民买单，并不需要“感谢国家”，对国家感恩戴德的不是蠢就是坏。

再说说烂尾楼。

此前我一直以为烂尾房是少数，离大部分人都很远。这次爆出了几百个联合停贷的，考虑到还有些停工没停贷的以及以前的存量烂尾，烂尾楼的数量刷新了我的认知。在这个房价下，买到烂尾楼的人们太悲惨了，所以他们才会不惜冒着烂征信的风险去停止还贷。在他们被逼到毫无办法、无路可退时候，损失信用已经不能压倒他们。

烂尾楼是怎么产生的呢？源于大陆特色的预售制度，同样是预售制卖楼花，香港为什么没有烂尾楼？这就是大陆的法律和制度因人而异的特色了。在大陆，政府、银行、开发商实际上是利益一体的，形成了对购房者的全方面剥削，靠左手监督右手，当然不可能。

在香港，开发商在叫卖楼花前，要确保地价已全部支付，还要证明自己有足够的钱完成项目。楼款要放在指定律师那里托管。要用钱，得取得律所许可，还要经过建筑师核准。即便开发完成后，这楼款也要先还清银行贷款，剩下的才返还给开发商。这种监管比大陆的严太多了，在这种情况下，还有唯一一个绕过这个制度的香港开发商，差点做了一个烂尾楼出来，不过后来又融到资，成功交楼。虽然交楼了，这个老板还是被香港警方第一时间施以雷霆手段，后被法院判刑进了监狱。

咱们这有几个地产老板进了监狱？恒大欠了几万亿，老板还好着呢。也许这就是咱们的制度自信吧。